Protección de por vida
Un beneficio por fallecimiento para tu familia, generalmente libre de impuestos sobre la renta.
IUL · Seguro de vida universal indexado
Te protege hoy. Te ayuda en vida.
Un IUL es un seguro de vida permanente que puede acumular valor en efectivo con créditos vinculados a un índice, como el S&P 500, sin invertir directamente en la bolsa. Te explicamos cómo funciona, con sus ventajas y sus límites.
Un IUL no es una inversión en el mercado de valores. Los resultados dependen de la póliza, la aseguradora, los cargos y el desempeño del índice.
Qué es un IUL
Protección primero. Crecimiento con reglas.
Es, ante todo, un seguro de vida. El valor en efectivo es un beneficio adicional que depende de cómo se diseña y se financia la póliza.
Valor en efectivo
Parte de tu prima puede acumular valor con créditos vinculados a un índice.
Un piso para los créditos
Si el índice cae, el crédito indexado no es negativo. Los cargos, sin embargo, continúan.
Acceso en vida
Puedes usar el valor mediante préstamos o retiros, con condiciones y efectos sobre la póliza.
Cómo funciona
De tu prima al valor en efectivo, paso a paso.
Entender el mecanismo es lo que separa una buena decisión de una promesa bonita.
Pagas tu prima
Aportas de forma mensual o anual. Muchas pólizas permiten cierta flexibilidad en el monto.
Se cubren los cargos
El costo del seguro y los gastos de administración se descuentan cada mes.
El resto acumula valor
Lo que queda forma el valor en efectivo de tu póliza.
Recibe créditos indexados
Según el índice, con un piso (normalmente 0%) y un tope o tasa de participación.
Ejemplo sencillo: si el índice sube 12% en un año y el tope de tu estrategia es 9%, el crédito sería 9%. Si el índice baja 15%, el crédito sería 0%, pero los cargos del mes se siguen descontando. Los valores exactos dependen de cada póliza.
Laboratorio del tiempo
El tiempo es tu mayor aliado. Míralo en números.
Explora cómo el aporte y los años cambian un crecimiento hipotético. Es educativo: no es una ilustración de póliza y no descuenta cargos ni el costo del seguro.
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Importante: un IUL es un seguro de vida, no una inversión directa en un índice. Un año puede acreditar 0% mientras los cargos continúan. Topes, participación, préstamos y retiros cambian el resultado real.
Valor hipotético en el escenario moderado
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Ver tabla año por año
Tasas hipotéticas brutas, antes de cargos y costo del seguro. No representan rendimientos pasados ni futuros de ninguna póliza. Una ilustración oficial de la aseguradora muestra valores garantizados y no garantizados según tu edad, salud y diseño de la póliza.
Sin letra pequeña
Lo bueno y lo que debes saber.
Un buen asesor te explica las dos columnas. Si alguien solo te muestra la primera, desconfía.
Ventajas
- Protección permanenteUn beneficio para tu familia que no vence mientras la póliza esté vigente.
- Crecimiento con pisoLos créditos indexados no son negativos cuando el índice cae.
- FlexibilidadCierto margen para ajustar aportes y beneficio con el tiempo.
- Acceso al valorPréstamos o retiros para metas en vida, bajo condiciones.
Lo que debes saber
- Los cargos siempre correnEl costo del seguro y la administración se descuentan aunque el crédito sea 0%.
- Hay tope de gananciaEl cap y la tasa de participación limitan cuánto del índice se acredita.
- Préstamos con consecuenciasReducen el valor y el beneficio, generan interés y pueden hacer caducar la póliza.
- Es de largo plazoRequiere aportes constantes y revisión periódica; los primeros años suelen tener cargos de rescate.
Preguntas frecuentes
Sin hype. Con contexto.
¿Quieres ver números reales?
Solicita una ilustración oficial preparada para tu edad y tu objetivo.
Escribir por WhatsAppNo. La aseguradora usa una fórmula vinculada al índice para calcular el crédito de interés. No compras acciones, no recibes dividendos y no obtienes el rendimiento total del índice.
El piso evita que el crédito indexado sea negativo, pero los cargos y el costo del seguro se descuentan siempre. Si el valor no alcanza para cubrirlos, el valor en efectivo puede bajar y la póliza podría caducar.
Los préstamos y retiros pueden tener un tratamiento fiscal favorable bajo ciertas condiciones, pero no es automático ni garantizado. Si la póliza supera ciertos límites de financiamiento (MEC), caduca o se rescata, puede generar impuestos. Consulta a un profesional fiscal para tu caso.
Depende de tu edad, tu salud, el beneficio por fallecimiento y cómo decidas financiar la póliza. Te mostramos una ilustración oficial de la aseguradora con valores garantizados y no garantizados.
Compara garantías, supuestos, cargos, tope, participación, financiamiento y riesgo de caducidad, y mira qué pasa en escenarios menores. No compares solo el valor final ilustrado.
Suele encajar con quien busca protección de por vida y puede aportar de forma constante durante muchos años. Si tu prioridad es proteger ingresos al menor costo posible, un seguro temporal puede ser mejor. Lo revisamos contigo sin presión.
Tu siguiente paso
Mira tus números reales, antes de decidir.
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